Законные способы избавления от кредитов

кредита

После заключения кредитного договора никто не застрахован от ситуаций, когда заемщик лишается возможности обслуживать свой кредитный долг. Можно потерять работу или заболеть, тем самым лишившись единственного источника дохода. Между тем, российские законы позволяют снять с неплатежеспособных граждан долговые обязательства.

Законное избавление от кредитов

Это можно сделать с помощью нескольких вариантов.

Консолидация

Под ней понимают ситуацию, когда несколько кредитов сливаются в один. Этим облегчается процедура расчета с долгом. Это будет способствовать формированию эффективного графика погашения долга. Облегчается контроль за его реализацией. Но это еще не все. Заемщика ожидают следующие бонусы:
• Снижение процентной ставки
• Несколько иными становятся ежемесячные платежи.
• Происходит сокращение общего объема долговых обязательств.
Подбор кредиторов для подобной процедуры можно провести с помощью интернета. Сделать это также можно и у своего банкира. После этого подают заявление на консолидацию. Когда документация будет оформлена, на плечи клиента ложится обязанность своевременного осуществления платежей. В противном случае процентная ставка увеличится, а кредитный отчет ухудшится. Кредитной картой при этом лучше не пользоваться. Кроме того, желательно платить сумму, превышающую ежемесячный взнос. Так заемщик быстрее рассчитается с долгом.

Кредитные каникулы

Для решения внезапно возникшей проблемы существует услуга «Кредитные каникулы». Она представляет собой временную отсрочку платежа, которую предоставляет банк. Клиент имеет право использовать один из видов подобной услуги:
1. Предоставление частичной отсрочки.
2. Банк предоставляет полную отсрочку по кредиту.
3. Долг пересчитают, если имеет место перевод из одной валюты в другой вид.
Если предоставляют частичную отсрочку, то клиент и дальше будет платить, но с использованием несколько иной схемы. Заемщиком оплачиваются только проценты либо основной долг, но в уменьшенном размере. Надо понимать, что общий срок кредитования при этом увеличится.
Для предоставления полной отсрочки банку потребуются серьезные аргументированные обоснования. Надо, например, достаточно серьезно заболеть или потерять работу. При полной отсрочке должник вовсе не осуществляет платежи.
Можно изменить вид валюты. Это позволит снизить рублевую задолженность.

Мероприятия по продаже залога

По этому варианту всех легче и быстрее погасить долг. Продав залоговое имущество, гражданин получит какие-то деньги. Вполне возможно, что их будет недостаточно для полного погашения долга. Но основную часть кредита погасить ими можно. Следует запомнить, что лучше использовать вариант с самостоятельной продажей имущества. Если этим будет заниматься какая-то финансовая компания, то ей за услугу придется платить проценты.
Может случиться так, что полностью долг погасить не удастся. Тогда надо будет обратиться к кредитору для того, чтобы пересмотрели график платежей.

Услуга рефинансирования кредита

К рефинансированию граждане прибегают достаточно часто. При нем осуществляется группирование всех долговых счетов в одно большое кредитное дело. Финансовой организацией предоставляются деньги для погашения уже имеющихся кредитов. Главным условием получения такой услуги является отсутствие у клиента просрочек. В этом случае ему могут предложить пониженную процентную ставку.
Если имеет место несвоевременная оплата, подобная услуга возможна только в банке, выдавшем кредит.

Реструктуризация долга

При ней изменяются какие-то условия в кредитном договоре. Они могут касаться сроков погашения основного долга. Могут вноситься какие-то изменения в график платежей. Данный вариант следует рассматривать, если возникают какие-то временные проблемы финансового плана. Кредитор предоставляет заемщику условия для погашения долга, которые характеризуются для него максимальной выгодой.

Может случиться так, что заемщик использовал все способы, но ни один ему не подходит. Тогда может быть запущена процедура банкротства. Но для этого сумма долга должна быть не меньше 500 тысяч рублей. Подобная процедура предусматривает арест всего имеющегося имущества. Разбирательство происходит в зале суда. На время процедуры все кредитные платежи прекращаются.

Суд может признать заемщика банкротом. Его имущество будет продано, а за счет вырученных средств будут погашены долги.
Иногда пытаются избавиться от кредитных обязательств и мошенники. Происходит смена паспортных данных переезд за границу. При этом они банк намеренно в известность не ставят. Они просто пытаются оттянуть время до окончания сроков давности. Но обратившись за помощью к опытным коллекторам, банку все равно удается разыскать должников.

Что делать, если средства для оплаты долга отсутствуют?

Если клиент перестает обслуживать кредитный долг, его подвергают санкциям. Долг кредитор будет взыскивать собственными силами либо с помощью коллекторов. В случае невыплаты долга банк самостоятельно может установить для должника какую-то ответственность, например, он может потребовать погасить долг досрочно.
При добровольном погашении либо реструктуризации задолженности заемщика не ожидают какие-то негативные последствия. Несколько иначе обстоит дело с банкротством. Кредитное досье будет содержать запись негативного плана. Кроме того, гражданин в течение 5 лет на кредиты рассчитывать не может. Индивидуальные предприниматели не смогут осуществлять свою деятельность в течение 3 лет.

Некоторые должники начинают скрывать свое имущество, предоставляя о нем ложные сведения. Это грозит им наложением штрафных санкций. При крупной сумме долга за преднамеренное уклонение от выплаты кредита предусмотрена уголовная ответственность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять