Инвестиции для начинающих. Как, куда, сколько?

ивестиции

Проценты по депозитным вкладам радуют всё меньше и меньше. Перевод рублей в валюту спасает от потери финансов в случае непредвиденных ситуаций на российском рынке, но дохода не приносит. Вложения в недвижимость надёжны, но требуют значительного капитала для старта и постоянного внимания, если недвижимость покупается для последующей сдачи. А квартира, стоящая пустой, вместо актива становится пассивом.

Именно поэтому всё большей популярностью пользуются инвестиции в их классическом понимании — в акции, облигации, паевые фонды. В этой статье перечислены шаги для старта инвестирования. Инвестиции — это не сложно и не страшно, это самый логичный способ сохранить и приумножить свой капитал при минимальном вложении времени и труда.

Подушка безопасности

Важно понимать, что любые инвестиции несут в себе определённую долю риска. Риск может значительно колебаться в зависимости от конкретных инструментов инвестирования и потенциальной прибыльности вложения.

Ещё одна характерная черта инвестирования в акции и облигации — невозможность мгновенного вывода средств. Конечно, теоретически вы можете продать свои ценные бумаги в любой момент, но если в этот момент курс акции упадёт, то вы не только не получите дохода, но и понесёте убытки.

Поэтому у вас всегда должна быть подушка безопасности, хранить которую стоит в рублях на сберегательном счёте. Эти деньги вы сможете в любой момент использовать на собственные нужды, ничего не теряя. Оптимальный размер подушки безопасности должен поддержать вас в течение двух-шести месяцев в случае потери всех источников дохода. Просто рассчитайте свои приблизительные расходы за месяц и умножьте их на коэффициент от двух до шести.

Держите подушку безопасности в надёжном банке, которому вы доверяете. Не пользуйтесь ей для повседневных нужд, пусть этот запас остаётся неприкосновенным, пока он действительно вам не понадобится. И, как только подушка безопасности будет сформирована, смело начинайте инвестировать.

Изучение вопроса

Инвестирование — это прикладной навык, такой же, как чтение или арифметика, и ему точно так же нужно учиться. Изучать инвестиции намного проще, чем логарифмы или интегралы, но не стоит бросаться в омут инвестиций без базовых знаний.

Приобрести такие знания помогут несколько источников:
1. Онлайн курсы
При открытии счёта у большинства популярных брокеров вы сможете пройти бесплатные мастер-классы по инвестициям.
2. Офлайн курсы
Чаще всего такие мероприятия проводит Московская биржа. Если вы живёте в Москве или Московской области, это отличная возможность познакомиться с миром инвестиций поближе.
3. Книги
На тему инвестирования написано немало книг: от простых учебников для тех, кто ничего не знает об акциях, до полноценных трудов для профессиональных трейдеров.

Инвестиции в облигации

Инвестиции в облигации — один из самых надёжных вариантов инвестирования. По сути, облигации аналогичны классическому депозиту в банке, но при этом проценты выше в два раза и более.

Что такое облигация? Облигация — это ценная бумага, выпускаемая компаниями, которым необходимы деньги в ближайшее время. То есть компания берёт деньги в кредит, но не у банка или государства, а у вас. И за это ежегодно по каждой облигации выплачиваются дивиденды.

Облигации могут быть государственными и частными. Государственные облигации более надёжны, зато облигации частных компаний обычно обещают больший доход. При выборе облигации обращайте внимание на статус компании, длительность её работы на рынке, а также на обещанную доходность. Для максимальной безопасности лучше выбирать облигации, доходность по которым превышает доходность по обычному банковскому вкладу не более, чем на 5-7%.

Инвестиции в акции

Акции являются одновременно более доходным и более рискованным инструментом инвестирования. В отличие от облигаций, покупая которые, вы даёте компаниям «взаймы», покупка акции делает вас совладельцем компании. Разве не приятно оказаться владельцем кусочка «Газпрома» или «Фейсбука»?

При покупке акций обращайте внимание на диверсификацию портфеля: лучше всего покупать акции компаний из разных сфер (сырьевые, ИТ-компании, перерабатывающая промышленность и т. д.) и разных стран. Некоторые акции предусматривают выплату дивидендов, но большинство компании предлагает акции без дивидендов. В таком случае вы получите доход, когда продадите свои акции. Разница между ценой покупки и продажи и составит ваш выигрыш.

Если вы не профессиональный трейдер, не пытайтесь покупать акции на краткосрочный период. В таком случае риск потерять вложенное многократно возрастает. Гораздо надёжнее покупать акции из расчёта на длительную перспективу. Если в вашем портфеле акции сильных компаний, то они неизбежно будут расти в цене, несмотря на возможные периоды падения курса. Чем дольше вы продержите акции — тем больший доход получите в перспективе.

Инвестиции в золото

Золото нельзя назвать высокодоходным инструментом инвестирования. Его курс растёт гораздо медленнее, чем у большинства акций и, в отличие от облигаций, золото не приносит постоянного дохода. Большинство инвесторов покупают золото в свой портфель ради надёжности.

Одним из основных преимуществ золота является стабильность и рост курса в периоды кризисов. Когда акции и облигации резко падают в цене, курс золота, напротив, повышается. Благодаря этому ваш портфель в целом может выдержать спад на рынке ценных бумаг, а вы не будете испытывать ужас, глядя на стремительно уменьшающиеся активы.

Альтернативные инвестиции

Помимо акций, облигаций и золота есть и другие активы, в которые можно инвестировать. При этом обычно такие варианты сложнее и трудозатратнее. Но если вы считаете себя опытным инвестором, альтернативные инвестиции позволят вам расширить портфель и, возможно, получить рост доходности.

К альтернативным инвестициям относятся:

  1. Предметы искусства;
    2. Вино, чай и прочие эксклюзивные напитки;
    3. Предметы коллекционирования (например сейчас отличную доходность показывают наборы Lego);
    4. Сырьё (хлопок, сахар, зерно) — используется преимущественно для трейдинга.
    И так далее.

Составление инвестиционного портфеля

Важно иметь в своём портфеле и акции, и облигации. Максимально диверсифицируйте свой портфель по отраслям. Вы также можете добавить золото для большей надёжности.

Традиционно инвестиционные портфели разделяют в зависимости от профиля инвестора. Основных профиля два:
Агрессивный инвестор — хочет получить максимальную доходность и готов ради этого повысить уровень риска. Оптимальной такая стратегия будет при возможности вложить капитал на срок 10 лет и более;
Умеренный инвестор — предпочитает низкий уровень риска при средней доходности. Это подходящая стратегия для получения стабильной прибыли в ближайшие годы.

Что же входит в портфели разных инвесторов?
Агрессивный инвестор:
85% — акции;
15% — облигации.

Умеренный инвестор:
50% — акции;
40% — облигации;
10% — золото.

Разумеется, вы можете составить и свои собственные пропорции активов. При этом определитесь, к какому профилю инвестирования вы тяготеете и видоизмените портфель под свои нужды и потребности.
И помните — инвестиции — это самый простой способ приумножить свой капитал, не тратя на это огромное количество трудовых и временных ресурсов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять